Esta es la primera entrega de unas preguntas que respondió nuestra especialista el primer semestre del 2017 a algunos de nuestros consultantes.
Hola mi nombre es Andrea Suárez Pinto, soy abogada especializada en derecho laboral y seguridad social experta en pensiones, tengo más de 11 años de experiencia laboral en el tema pensional, estoy muy agradecida con ustedes por la participación masiva que hemos tenido en la página web soylaboralpensiones.com la verdad es que esa página la creamos por y para ustedes, para prestar un servicio a la comunidad, sabemos que el tema pensional no es fácil que hay muchas cosas que no entendemos y para eso estamos aquí, para colaborarles, para prestarles una asesoría y para ponernos a su disposición.
¿Cómo calculan los fondos privados la pensión de vejez?
Para dar respuesta a los interrogantes que tenemos en la página web queremos dar una respuesta general, ya que cada caso es muy particular y concreto y por lo tanto no podemos ir más allá de lo que nos preguntaron, si necesitan una asesoría adicional para que les brindemos un apoyo jurídico en cada caso particular no duden en escribirnos a nuestro correo interno; por el momento vamos a dar respuesta general a todas las preguntas que nos hicieron para que les sirva de referencia a las personas que nos hicieron las preguntas.
En lo que tiene que ver con la pregunta relacionada a como calculan los fondos privados una pensión de vejez, es necesario decir que los fondos privados liquidan la pensión de una forma diferente a como lo hace Colpensiones o cualquier entidad que administre régimen de prima media con prestación definida, en los fondos privados la pensión de vejez se calcula con base al ahorro que se tiene en la cuenta de ahorro individual que abre cada uno de los fondos, y con base a una esperanza de vida.
¿Cómo se calcula la esperanza de vida?
Son tablas que se establecen y que son las que utilizan las aseguradoras para reconocer seguros, seguros de vida o cualquier otro seguro que se contrata; los cálculos y las tablas que se utilizan son exactamente las mismas, que las esperanzas de vida en el país y en el mundo ha incrementado si, y eso es bueno y es malo es bueno porque hay mucha tecnología el sistema de salud parece que no pero sí ha servido precisamente para prevenir la mortandad y reducirla, y no ha servido precisamente porque entre mayor sea la esperanza de vida más dinero se tiene que tener ahorrado en ese fondo privado, tengan presente que en el régimen de ahorro individual con solidaridad, administrado por los fondos privados lo que prima es el capital que se tiene acumulado en esa cuenta de ahorros.
En el régimen de ahorro individual con solidaridad no existe una financiación o un subsidio por parte del Estado, la pensión que se reconoce es con base al esfuerzo y al trabajo constante que ha tenido la persona que está afiliada al fondo, por lo tanto lo que hacen los fondos privados de pensiones es determinar con base a esas tablas de esperanza de vida cuanto tiempo va a vivir la persona, las mujeres tenemos una esperanza de vida mayor que la de los hombres.
“En el régimen de ahorro individual con solidaridad no existe una financiación o un subsidio por parte del Estado, la pensión que se reconoce es con base al esfuerzo y al trabajo constante que ha tenido la persona”
Lo que hace el fondo es determinar con base a esas probabilidades de vida cuanto va a vivir la persona, y no solamente el afiliado (a) si esa persona tiene beneficiarios cónyuge, compañero(a) permanente, así como hijos menores de edad o entre las edades de 18 a 25 años que estudien o en su defecto en condición de discapacidad, no solamente se tiene en cuenta la expectativa de vida del afiliado, también el de sus beneficiarios y por lo tanto el dinero que se tiene acumulado debe alcanzar para cubrir una pensión de vejez durante todos esos años de vida que va a vivir el afiliado y sus beneficiarios, y es por eso que los fondos privados muchas veces no reconocen una pensión o la pensión que reconocen es equivalente al mínimo que pueden reconocer los fondos esto es una pensión equivalente al 110% de un salario mínimo.
“no solamente se tiene en cuenta la expectativa de vida del afiliado, también el de sus beneficiarios y por lo tanto el dinero que se tiene acumulado debe alcanzar para cubrir una pensión de vejez durante todos esos años de vida que va a vivir el afiliado y sus beneficiarios”
Sé que suena duro, es complejo, pero legalmente está establecido así el reconocimiento de la pensión de vejez en los fondos privados de pensiones, por lo tanto entre más viva una persona, más dinero necesita tener acumulado para efectos de tener derecho a una pensión cuyo monto este ajustado más o menos al salario respecto del cual la persona hizo las cotizaciones, tengan presente que también lo que se tiene acumulado en esa cuenta debe alcanzar para los incrementos legales que deben hacerse de forma anual, recuerden que el dinero pierde valor adquisitivo constantemente, y esos incrementos anuales lo que buscan es corregir esa pérdida de valor adquisitivo.
En este momento para que una persona tenga derecho en un fondo privado a una pensión equivalente a un salario del 110%, debe tener acumulado entre 130 y 150 millones de pesos, la persona sola sin tener en cuenta sus beneficiarios; cuando se tienen beneficiarios y dependiendo de quien se trate, que edad tenga y de la probabilidad de vida que vaya a tener obviamente se va a necesitar más dinero.
“En este momento para que una persona tenga derecho en un fondo privado a una pensión equivalente a un salario del 110%, debe tener acumulado entre 130 y 150 millones de pesos”
